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阿尔法象现金贷风控系统APP开发定制源码搭建公司

放大字体  缩小字体 发布日期:2019-05-25  浏览次数:119
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我们认为中国的现金贷业务已经经历以下几个发展阶段,在各阶段不同种类的现金贷也有并存:

第一个阶段 2006-2013 年,宜信线下债权转让模式开始,再发展为线上 + 线下模式 ( O2O 模式 ) ,中期现金贷业务模式兴起

2006 年,唐宁在北京创办中国第一家债权转让模式公司 -- 宜信,标志着中国现金贷业务进入新的发展阶段。2012 年,宜信推出网络借贷平台宜人 贷。另外,这期间陆续出现的比较知名的 P2P 平台有人人贷、陆金所、你我贷等。此类业务最典型的特征就是线下获取借款人,线上募集资金。

此外,消费金融公司自 2009 年设立试点以来,也在 2013 年扩大到 10 个城市。消费金融公司的设立和发展,也推动了国内现金贷业务的发展。

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第二个阶段 2014 年至今,大数据风控开始运用和兴起,随借随还类、短期、超短期现金贷开始发力,标志着纯线上现金贷业务兴起

在 P2P 网贷火热之时,新的业务模式悄然兴起,线上获取借款人成为趋势,比如短期现金贷和随借随还类现金贷,基本上是随着互联网理财的兴起而逐步普 及,银行也顺势推出此类业务,而大型互联网公司更是利用自身流量,轻而易举地开展了现金贷业务。如蚂蚁金服的借呗,腾讯的微粒贷,中腾信的小花钱包等。

2015 年左右,国外的发薪日贷款模式被带进中国,但是也发展出了中国的特色模式。国外发薪日贷款主要为线下设立营业网点,后来也逐步开始线上化, 其主要是用发薪日的工资来还前期的借款。国内的超短期现金贷平台一开始就以线上为主,通过线上进行风控。不仅可以节省运营费用,也可以覆盖更多的人群,而 且借款目的不特定,跟发薪日关联度不高。超短期现金贷典型代表有手机贷、2345 贷款王、现金巴士等。但是,目前此类现金贷平台坏账率依然偏高,风控水平 还有待提高。

2016 年,消费金融公司试点扩大至全国,审批权下放到省级部门,符合条件的民间资本即可放行。新设立的消费金融公司也纷纷布局互联网消费金融,线上现金贷进一步发展。

我们预计未来,随着个人征信市场的完善和大数据模型的充分运用,纯线上借款将越来越普遍

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